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解讀“融資暢通工程”的溫州招式

2019/11/07 08:58 來源:溫州日報甌網 編輯:王一川 瀏覽:869

  • 本文導讀:近日,溫州邁入金融改革2.0版本,享受出臺了《深化溫州金融改革服務民營經濟實施方案》和《溫州市民營經濟“融資暢通工程”實施方案》。昨天的發布會上,溫州市政府副秘書長、市金融辦黨組書記章煒解讀了這兩份文件。
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引金融活水助力企業騰飛,忙碌的一某企業生產車間。

溫州日報全媒體記者 鄒雯雯

融資是否暢通,關系到企業的生存發展,也關系到實體經濟的健康發展。

緊盯痛點,打通堵點!今年,浙江省大力實施“融資暢通工程”,全面提升金融服務民營企業效能,打通民營企業融資的“最后一公里”,作為民營經濟占大頭的溫州迅速跟進。

在昨天的“深化溫州金融改革,助力民企融資暢通”新聞發布會上,溫州市金融辦、人民銀行溫州市中心支行、溫州銀保監分局匯報了溫州融資暢通的工作最新進程:溫州在解決民營企業特別是小微企業融資難、融資貴問題上不斷取得實質性突破,為實體經濟高質量發展提供了有力的金融支持和保障。

溫州金融改革迎來2.0版本

改革開放以來,溫州一直是中國金融改革的試驗地、先行區。2012年啟動的溫州金融綜合改革取得了不少全國首創的成果。

近日,溫州邁入金融改革2.0版本,享受出臺了《深化溫州金融改革服務民營經濟實施方案》和《溫州市民營經濟“融資暢通工程”實施方案》。昨天的發布會上,溫州市政府副秘書長、市金融辦黨組書記章煒解讀了這兩份文件。

《深化溫州金融改革服務民營經濟實施方案》以服務民營經濟為出發點和落腳點,聚焦破解民營企業融資難題,全鏈條打通企業融資難點、堵點,主要內容是圍繞助力民營企業順利發展,暢通融資渠道和規模。其中方案中有十大創新亮點項目,在全國范圍內具有突破性意義的五大項目。

五大項目包含了為探求小微金融破題之道的深化農民(小微)資產授托代管融資模式,完善風險處置全周期服務的探索破產重整企業信用修復機制,力求突破體制機制的探索,建立個人債務集中清理機制和探索民營外貿主體參與新型國際貿易收結匯機制等。在全省范圍內具有示范性意義的五大項目,包含了加強信貸支持的企業首貸戶增量擴面提效等。目前,部分項目已經開始實施,并取得了初步成效。

《溫州市民營企業“融資暢通工程”實施方案》方案則是針對民營企業融資難融資貴融資慢問題,結合溫州“兩個健康”先行區建設和深化金融改革要求,提出六大核心目標和“增氧輸血”供給、“滴灌潤企”服務、“減負讓利”降本、“聯動融通”共享、“分類幫扶”紓困等五大實施計劃16項具體任務。根據方案,到2021年,溫州本外幣貸款余額超13000億元,年均增速不低于8%,其中民營企業貸款年均增速不低于10%,小微企業貸款余額超4600億元,制造業貸款年均新增100億元以上。

前三季度貸款余額增長超1200億元

令人振奮的是,今年以來溫州的關鍵金融數據表現出色。

人民銀行溫州市中心支行數據顯示,截至9月末,全市新增社會融資規模1444億元,處于歷史較高水平。各項存款余額13292億元,比年初增加1323億元,同比多增728億元;各項貸款余額11364億元,比年初新增1207億元,同比多增59億元,信貸結構明顯好轉。

人民銀行溫州市中心支行副行長陳明衡介紹,今年以來溫州服務民營經濟的金融政策環境進一步完善,建立了落實融資暢通工程工作機制,對銀行機構民營和小微企業金融服務工作開展定期監測通報和督查指導。9月末,全市民營經濟貸款余額4653億元,比年初增加510億元,占同期貸款增量的42%。

央行資金的定向支持也更加給力,拓寬支持民營和小微企業的資金來源。人行溫州市中心支行積極向上級行爭取再貸款再貼現額度,目前人行溫州市中心支行再貸款限額58.58億元,比年初新增17.85億元;前三季度累計辦理再貼現13.36億元,同比增加6.94億元。

值得注意的是,今年溫州企業首貸戶增戶擴面工作推動順利。首貸戶往往是初創的小微企業,也是過去金融服務的薄弱環節。1-9月份溫州企業首貸戶共增加3647戶,增加貸款150億元,占到對公貸款增量的20%。首貸戶中,民營企業3633戶,增加貸款138億元;小微型企業3588戶,增加貸款108億元;制造業企業2340戶,增加貸款58億元。

此外,溫州企業融資成本平穩下降。前三季度,溫州一般貸款加權平均利率6.11%,小微企業貸款利率5.67%,較去年同期分別下降0.22和0.31個百分點。同時,地方社會信用體系建設進一步完善。在征信系統的基礎上,人行溫州市中心支行推動建立合格保證人制度,建設保證貸款登記查詢平臺。

破產重整企業信用修復工作也有了突破。目前根據企業需求,對11家企業進行征信記錄信用修復,其中7家企業經營情況正常,4家企業重新獲得授信融資3.7億元。

小微貸款不良率容忍度提高

前幾年的金融風波中,銀行機構問責力度較大,導致部分從業人員對貸款尤其是民營企業貸款產生“拒貸”“慎貸”心理。溫州銀保監分局副局長孫惠介紹今年以來,監管部門引導銀行提高小微貸款不良率容忍度,改善問責制度。

據悉,溫州強化重點領域貸款考核,轉變機構服務偏好,同時引導提升考核科學性。引導機構將監管要求內嵌至內部考核體系,將小微企業不良貸款容忍度提高到“不超過各項貸款不良率3個百分點”的水平。同時,建立并落實民營、小微企業盡職免責管理辦法,推動“敢貸、愿貸、能貸”的長效機制建設。目前,溫州所有銀行機構均建立了盡職免責制度,前三季度共認定盡職免責人員586人,涉及貸款金額4.91億元。

同時,溫州加快專營機構建設,提升服務專業性。溫州銀行業充分發揮專營機構的功能作用,在小微、科技型企業集聚區布局專營支行,縮短專業金融服務距離。目前,已設立小微專營支行63家、科技支行8家。

金融服務精準度也是小微企業迫切需要的。目前,各銀行機構已爭取創新試點產品9個,共發放貸款93.88億元。銀行機構深化支付類、政務類、商務類數據等“替代性”數據在信貸風險評估中的應用。截至9月末,溫州小微企業信用貸款占比10.53%。

應收賬款、知識產權、企業設備抵押等動產融資模式也在不斷應用。前三季度,溫州累計發放中期流動資金貸款210.41億元,惠及企業3979戶。同時,持續推廣無還本續貸業務,督促加大“年審制”“分段式”“增信式”等還款方式創新,前三季度節約轉貸成本約1.31億元。

保險也是金融業的重要一部分。截至9月末,小額貸款保證保險累計保額57.73億元,推動銀行發放貸款52.9億元。此外,出口信用保險額度和覆蓋面得到擴大,截至9月末,短期出口信用保險提供風險保障34.96億美元,賠付支出937.09萬美元。有效發揮保險在安全生產、火災事故、環境污染等領域的作用。

現場問答實錄

問:溫州金融改革2.0版方案提到“爭取通過立法、立規等形式固化金融改革創新性舉措,將溫州金融改革的實踐經驗上升為理論和制度成果”,請問是出于什么樣的考慮?

答:2012年以來,溫州金改已經取得了20個全國率先,形成了一些卓有成效的新實踐,并在國家、省級層面得到復制推廣,上升為惠及全國、全省的,具有普遍意義的改革舉措。

溫州作為全國首個金融綜合改革試驗區,在先行先試方面有著濃厚的樣本意義,溫州的探索應當是源于溫州,影響全省、輻射全國,通過總結提煉溫州金改經驗,以立法立規、政策文件等形式在更大范圍內復制推廣,可以為全國其他地區的改革提供經驗借鑒。

問:請問,企業首貸戶有何現實意義,工作進展情況如何?

答:企業首貸戶的統計是企業首貸戶統計反映的是銀行體系中第一次獲得授信并取得貸款的企業數量?傮w上看,今年以來溫州企業首貸戶拓展工作取得了一定成效,但是還有很大的努力空間。

下一步,溫州繼續深化企業首貸戶拓展工作。具體通過制訂實施《進一步推進企業首貸戶拓展工作的指導意見》,明確工作目標任務、具體措施,力促形成常態化工作機制,并推動工作向縣市區下沉、縱深發展。具體有擴大抵押品范圍、優化銀行內部審批權、升級信用風險評估、利用科技的支持等。

問:如何推動銀行和保險等正規金融機構加強金融改革創新服務民營企業。

答:建立健全“盡職免責”機制,加大對企業首次貸款的支持力度。同時,加大產品創新力度,努力打造金融產品創新試點“基地”。溫州銀行業深入研究評估現有體制、機制、產品等方面的創新點和突破點,積極向上爭取全省乃至全國的創新試點。

此外,構建“小微融通”金融服務模式,推動小微企業融資暢通;創新開展“保險+”業務,充分發揮保險保障功能。另一方面,浙江銀保監局前期牽頭開展了浙江省金融綜合服務平臺的開發建設,企業和銀行可以通過“浙里辦”APP發布金融產品供需信息,并可實現企業融資一網辦理,目前正在積極爭取到把溫州作為首期試點城市。

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